Нажухивание с курсом если кредит в у.е.

[Ziben]

Прежде чем брать кредит на свою машину, я пошел пообщаться со своими кредитчиками (сам в банке работаю, но не в кредитной области). Попробую немного обрисовать их видение "выгодности" кредита в разной валюте.

Исходные данные: цена машины 91000 грн, мой взнос 10% (9100грн), итого мне нужно еще 81900 грн. Срок кредитования 5 лет.

Курс доллара: покупка 4.65, продажа 4.75

проценты возьмем некоего банка (не буду делать рекламу или антирекламу назвав его ): валюта 13.5%, гривна 18.5%, комиссия за выдачу кредита 1.9%

Выплата кредита - аннуитет (равными долями на протяжении всего срока)

Итого, расчет по гривне самый простой: берем кредит 81900 грн, в результате всех выплат итого выплачиваем 126123 грн платежи и 1556 грн комиссии т.е.
итоговая выплата при кредитованиив гривне 127679 грн.
Итоговая цена автомобиля: 136779 грн

Теперь предположим кредит валютный (долларовый).
Банк выдает кредит собственно на сумму кредита, пересчитывая его по курсу продажи доллара, т.е. 81900/4.75 = 17 242 доллара
При собственно перечислении в салон вы должны дать гривну, значит вынуждены переводить назад в гривну, но уже по курсу покупки 17242*4.65=80175 грн, т.е. 1724 грн еще будете вынуждены доплатить (курсовая разница). Платежи погашения кредита за тот же срок 5 лет составят 23,804 доллара, покупать которые прийдется по курсу продажи (предположим он все пять лет не меняется, 4.75) и итого мы выплатим 23,804*4.75 = 113069 грн. Комиссия за выдачу кредита: 17242 *1.9%*4.75= 1556 грн
Суммируем: 1724 + 113069 + 1556
итоговая выплата при кредитованиив долларах 116349 грн.
Итоговая цена автомобиля: 125449 грн


Итого, разница в кредитовании: 11330 грн...

В целом, конечно это несколько обобщенные выкладки, на которые повлиять могу многие факторы: курсовая разница в конкретно Вашем банке кредитования, его процентные ставки в долларах и гривне и величина комиссии, колебания курса за срок выплаты...

Как можно еще чуток сделать кредит выгоднее: кредит берем в одном банке в валюте, а уже собственно обмен в гривну делаем там, где выгоднее курс покупки... учитывая вышеуказанные цифры каждая копейка курса это нам + 172 грн в карман на дальнейшие траты

ЗЫ. сии расчеты не являются истиной в последней инстанции, сие есть лишь изложение того, как я понял суть кредита

[zolu]

Брала кредит в доларах, потому как зарплату в них получала , после падения курса никаких проблем не возникло, чаще всего народ вносит платежи в наших родных гривнях , не смотря на валютный платеж, итог, в моем банке, те кто получает зарплату в гривне, очень даже выиграл, не смотря на курс покупки

[Мышастый Роман]

Цитата: Сообщение от Ziben  Курс доллара: покупка 4.65, продажа 4.75

Данный курс не совсем корректен, т.к. если берёшь кредит в долларе, то банк изначально пересчитывая стоимисть авто (если авто в грн), по курсу нацбанка, который восновном значительно выше всех остальных, а когда идёт трансфер в автосалон, банк перегоняет валюту (официально) через межбанковскую валютную биржу, у которой, в свою очередь свой валютный курс покупки -продажи, и обменочный (рыночный) курс здесь не фигурирует вообще.
Но смысл, тот же - попадалово на разнице курсов.

[Ziben]

Цитата: Сообщение от Мышастый Роман  Данный курс не совсем корректен, т.к. если берёшь кредит в долларе, то банк изначально пересчитывая стоимисть авто (если авто в грн), по курсу нацбанка, который восновном значительно выше всех остальных, а когда идёт трансфер в автосалон, банк перегоняет валюту (официально) через межбанковскую валютную биржу, у которой, в свою очередь свой валютный курс покупки -продажи, и обменочный (рыночный) курс здесь не фигурирует вообще. Но смысл, тот же - попадалово на разнице курсов.

Нацбанковский курс абсолютно не причем. Повторюсь: я сам всю эту процедуру проходил только что. Два дня назад Так же, как и межбанковская биржа тоже не причем. Какая тут межбанковская биржа может быть задействована, если в банк-получатель платежа уже должна идти гривна (предположим решили наличку не возить и действуете по перечислению), т.е. банк, кридитующий Вас, УЖЕ перечислять должен гривну, соответственно он уже должен валютный кредит конвертнуть в гривну, а сделать он может это только по своему курсу покупки валюты.

[Ziben]

ОК, предположим курс типа нацбанковский, т.е. 4.85

Тогда расчет валютного кредита будет такой:

Теперь предположим кредит валютный (долларовый).
Банк выдает кредит собственно на сумму кредита, пересчитывая его по курсу продажи доллара, т.е. 81900/4.85 = 16886 долларов
При собственно перечислении в салон вы должны дать гривну, значит вынуждены переводить назад в гривну, но уже по курсу покупки 16886*4.65=78519,9 грн, т.е. 3380 грн еще будете вынуждены доплатить (курсовая разница). Платежи погашения кредита за тот же срок 5 лет составят 23,312 доллара, покупать которые прийдется по курсу продажи (предположим он все пять лет не меняется, 4.85) и итого мы выплатим 23,312*4.85 = 113063,2 грн. Комиссия за выдачу кредита: 16886 *1.9%*4.85= 1556 грн
Суммируем: 3380 + 113063 + 1556
итоговая выплата при кредитованиив долларах 117999 грн.
Итоговая цена автомобиля: 127099 грн


Итого, разница в кредитовании: 9680 грн...

Всё равно явно видна выгода валютного кредита...

На всякий случай напомню: эти расчеты всего лишь ориентировочны! Реальные расклады могут меняться от колебания курса, инфляции, фазы Луны, песчаных бурь на Марсе и прочих факторов, влияющих на экономику Украины В любом случае есть такое понятие как перекредитование, т.е. если вдруг курс доллара меняется в "неправильную" для нас сторону (т.е. к примеру видим что курс стал 5.5 и есть предпосыл для дальнейшего роста), всегда ж можно перекредитоваться в гривну.

[Мышастый Роман]

Цитата: Сообщение от Ziben  Нацбанковский курс абсолютно не причем.

К сожалению не соглашусь. Объясню подробнее:
Когда Вы приходите в банк с целью оформления валютного (в нашем случае доллар) кредита, а авто стоит в грн., то как Вы думаете Вам банк пересчитает грн-> доллар? ЕСТЕСТВЕННО по курсу НБУ и никаких других вариантов быть не может ибо будет незаконно!!! Второе, когда сумму кредита Вам озвучили, банк должен "конвертнуть" эту сумму и перечислить в автосалон. Так, вот, ОФИЦИАЛЬНАЯ конвертация валюты может происходить ТОЛЬКО через межбанковскую валютную биржу (продали доллар -> купили гривну)!!! А курс, который мы видим в обменках - это рыночный курс и не имеет никакого отношения к банковским БЕЗНАЛИЧНЫМ операциям.
Если у Вас в банке получилось, что-то, как-то, по-другому........то, это индивидуальный шаг банка, при чём, подарков от жизни не бывает и если банк умудрился как-то это обойти (хотя я очень сомневаюсь), то в другом каком-то пункте Он своё забрал...

[GRYF]

Цитата: Сообщение от Мышастый Роман  К сожалению не соглашусь. Объясню подробнее: Когда Вы приходите в банк с целью оформления валютного (в нашем случае доллар) кредита, а авто стоит в грн., то как Вы думаете Вам банк пересчитает грн-> доллар? ЕСТЕСТВЕННО по курсу НБУ и никаких других вариантов быть не может ибо будет незаконно!!! Второе, когда сумму кредита Вам озвучили, банк должен "конвертнуть" эту сумму и перечислить в автосалон. Так, вот, ОФИЦИАЛЬНАЯ конвертация валюты может происходить ТОЛЬКО через межбанковскую валютную биржу (продали доллар -> купили гривну)!!! А курс, который мы видим в обменках - это рыночный курс и не имеет никакого отношения к банковским БЕЗНАЛИЧНЫМ операциям. Если у Вас в банке получилось, что-то, как-то, по-другому........то, это индивидуальный шаг банка, при чём, подарков от жизни не бывает и если банк умудрился как-то это обойти (хотя я очень сомневаюсь), то в другом каком-то пункте Он своё забрал...

На самом деле Банк отображает по бух учету:
1. Выдачу кредита "налом" на руки клиенту в ин валюте через кассу.
2. Тут же, покупка ин валюты через кассу по рыночному курсу.
3. Перечисление через кор счет в НБУ средств на счет автосалона в другом банке.
Вот так и получается покупка ин валюты по заниженному курсу, в результате вы недополучили деньги .
Поверь, другого варианта нет и межбанк здесь не причем.

Я со своей покупкой Гедза успел так сказать в притык так как покупал за наличные и на руках была валюта, (понятное дело что не наша). Так вот мне еще удалось сдать долл по 5,04, а вот мои родители бравшие авто в кредит нормально попали на курсовой разнице и вот почему: брали Лансер (девятку). Стоит оно 100 700. Ращет следующий стоимость машинки в долл 19250 плюс цвет (непомню точно) и это все множим на 5,05. Кредит "брали в гривне, но банк ПЕРЕДУМАЛ прям во время подписание сделки и дали в долл по курсу 4,77. Итого имеем немногим больше 900 долл переплаты... абидно (

[Ziben]

Цитата: Сообщение от Мышастый Роман  К сожалению не соглашусь. Объясню подробнее: Когда Вы приходите в банк с целью оформления валютного (в нашем случае доллар) кредита, а авто стоит в грн., то как Вы думаете Вам банк пересчитает грн-> доллар? ЕСТЕСТВЕННО по курсу НБУ и никаких других вариантов быть не может ибо будет незаконно!!! Второе, когда сумму кредита Вам озвучили, банк должен "конвертнуть" эту сумму и перечислить в автосалон. Так, вот, ОФИЦИАЛЬНАЯ конвертация валюты может происходить ТОЛЬКО через межбанковскую валютную биржу (продали доллар -> купили гривну)!!! А курс, который мы видим в обменках - это рыночный курс и не имеет никакого отношения к банковским БЕЗНАЛИЧНЫМ операциям. Если у Вас в банке получилось, что-то, как-то, по-другому........то, это индивидуальный шаг банка, при чём, подарков от жизни не бывает и если банк умудрился как-то это обойти (хотя я очень сомневаюсь), то в другом каком-то пункте Он своё забрал...

Цитата: Сообщение от GRYF  На самом деле Банк отображает по бух учету: 1. Выдачу кредита "налом" на руки клиенту в ин валюте через кассу. 2. Тут же, покупка ин валюты через кассу по рыночному курсу. 3. Перечисление через кор счет в НБУ средств на счет автосалона в другом банке. Вот так и получается покупка ин валюты по заниженному курсу, в результате вы недополучили деньги . Поверь, другого варианта нет и межбанк здесь не причем.

Думал что я где-то чего-то недопонимаю, пошел пообщался с кредитчиками банка, в котором работаю. По результатам общения с ними вырисовывается картина на 100% отображенная в посте уважаемого GRYF.

Единственное мелкое отличие в моём случае было лишь в том, что мне валюту выдали на руки, я обменял её на гривну в другом банке (где курс был выгоднее) и деньги не переводил на счет автосалона (банк за это захотел денег), а отвёз их прямо в салон.

[Мышастый Роман]

Цитата: Сообщение от Ziben  Думал что я где-то чего-то недопонимаю, пошел пообщался с кредитчиками банка, в котором работаю. По результатам общения с ними вырисовывается картина на 100% отображенная в посте уважаемого GRYF.

Однозначно, в этой банковской комбинации есть логика (и доп. выгода для банка). Может эти вещи зависят от конкретного банка или филиала, а может и города, где он находится.