Повышение ставок по кредитам!

[Евгений А.С.]

Цитата: Сообщение от SAD  А как на аннуитет могут поднять? Аннуитетный платеж - это строго закрепленный договором ежемесячный размер платежа. На аннуитет поднимать ставку бесполезно, т.к. за одни день пользования кредитом клиент платит проценты за все 5 или 7 лет (срок кредита) вне зависимости от того, через сколько он его погасит. Другими словами, если клиент выплатил кредит за 3 года, а брал на 6 изначально, то он переплатил ровно в 2 раза! Теперь по-другому. Была ставка 14%, под нее насчитали проценты на 6 лет, через 3 года клиент все выплитил (т.е. проценты за 6 лет + тело кредита), следовательно реальная ставка получилась 28%. Куда ее еще повышать? Поэтому в договорах аннуитет - это строго закрепленный ежемесячный платеж

У меня тоже кредит в Альфа-банке, брал 1 месяц назад под 20%, ануитетной схемой по 1500 грн ежемесячно на 7 лет, так что-то я не понял о вышесказаном - они что не могут повысить процент? или изменить ежемесячный платёж?

[Siroshka]

Цитата: Сообщение от SAD  А как на аннуитет могут поднять?

Легко В альфе вроде токо иннуитеты, но сами банкиры коворят, что иннуитеты хитрые - начисляют на сумму остатка, т.е. какой-то гибрид между классикой и аннуитетом. Фих его знает, може брешут

[kym]

Цитата: Сообщение от SAD  На аннуитет поднимать ставку бесполезно, т.к. за одни день пользования кредитом клиент платит проценты за все 5 или 7 лет (срок кредита) вне зависимости от того, через сколько он его погасит

я далеко не банкир, но в сети есть экселевские таблички для примера расчета кредита в разных системах погашения
да, при аннуитете ИТОГО выходит больше классики
но это если платить весь срок да и то, где-то на 10% больше выходит
в тоже время аннуитет НЕ запрещает сделать досрочное погашение
как мне пытались объяснить, там таки процент идет на остаток суммы
и если я за кредит на 5 лет, поплатив пол-года по их расчетам, на 7-й месяц принесу сумму на весь остаток по телу плюс заплачу проценты по предыдущему месяцу, то последний месяц выйдет так, что и процент неначто насчитывать - тело-то уже погашено...
вроде так.....

[LES]

Цитата: Сообщение от kym  предыдущему месяцу, то последний месяц выйдет так, что и процент неначто насчитывать - тело-то уже погашено... вроде так.....

Мне так тоже объясняли

[Sergef]

Всем привет. Я работаю в вами любимом Альфа-банке. И хочу вам сказать, что вы в корне не правы. SAD правильно и доступно описал ситуацию с кредитами и дипозитами. И имено поэтому сушествует пункт о изменении процентной ставки. По поводу перекредитации как писал Siroshka, который так не вежливо и не тактично выделил слово ЛОХ в фамилии очень замечательного и не знакомого ему человека, я бы хотел посмотреть где он сейчас найдет ставку меньше чем имеет даже после повышения. А всему виной ваше же желание иметь все и сразу и за последнии деньги. Я считаю, что если уж береш кредит то необходимо трезво оценивать ситуацию, тоесть особо себя не ушемлять и при этом отдать кредит за 1-2 года. В таком случае повышение ставки дажи на несколько процентов мало повлияет на финансовую ситуацию в семье. И не надо смотреть на все только со своей колокольни. Прежде всего любой банк - это финансовая структура, которая должна зарабатывать деньги, а не заниматся благотворительностью. Поставте себя не место банка: на даный момент вы в убытке и при этом имеете легальную возможность получать прибыль. И дайте ответ на вопрос кто из вас не поступил бы так как это делают банки? Оговорьсь я взял машину за наличку (правда немного денег отдолжил у знакомых). Кстати взял машину которая предназначалась другому, которому в итоге отказали в кредите (наверное тоже хотел за последнии).

[Евгений А.С.]

Sergef я с Вами согласен, а свой кредит я взял в Алфа только потому что уже пользовался его услугами раньше, и ежемесячный платёж равными частями в 1,5 штуки меня устраивал, хоть и переплата в конце больше, но по стандартной схеме платить снечала 2 с копейками и ждать что платёж к концу 3-его, 5-го, 7-го года уменьшится к 1,5 так это долго и не все будут платить весь срок или не все могут отстёгивать такую сумму (это я к примеру).
Теперь вопрос - если я захочу завтра погасить кредит, то мне посчитают остаточную сумму которая выходит на конец 7-го года погашения или сумма на день погашения без учёта процентов за будущие года. (может не так сказал, но думаю поняли)

[SAD]

Цитата: Сообщение от kym  я далеко не банкир, но в сети есть экселевские таблички для примера расчета кредита в разных системах погашения да, при аннуитете ИТОГО выходит больше классики но это если платить весь срок да и то, где-то на 10% больше выходит в тоже время аннуитет НЕ запрещает сделать досрочное погашение как мне пытались объяснить, там таки процент идет на остаток суммы и если я за кредит на 5 лет, поплатив пол-года по их расчетам, на 7-й месяц принесу сумму на весь остаток по телу плюс заплачу проценты по предыдущему месяцу, то последний месяц выйдет так, что и процент неначто насчитывать - тело-то уже погашено... вроде так.....

Обычно ИТОГО выходит с разницей в переплате в пределах 1-3%, т.е. за полный срок кредитования эта разница несущественная! Просто разница будет существенной, если по обычной схеме погасить кредит раньше.

Если аннуитет можно досрочно погасить и при этом гасить только тело кредита, тогда это не аннуитет . Его назвать можно и аннуитетом, но это будет не так (цветок не будет шоколадом, если его так обозвать )! То, что такое возможно я слышал от одного консультанта по кредитам в салоне. Возможно сейчас есть какая-то "гибридная" схема Выгода банка в данном случае в том, что при аннуитете проценты вначале максимальны, а тело кредита минимально, т.е. гасить все равно даже в ближайшие два-два с половиной года больше (это я навскидку утверждаю). Но, повторюсь, возможно!

По поводу досрочного погашения - его можно обычно сделать всегда, но если банк просит погашать суммами, которые кратны месячному платежу, то это совсем не то, т.к. в этих кратных суммах уже "сидят" проценты

[SAD]

Цитата: Сообщение от Roman1980  мне Альфа банк поднял с 13,49 до 16,5 % платежи вношу заранее и больше, чем надо.

Если это в гривне, то это КЛАССНО! если в у.е., то ДОРОГО ! Прибавляй еще комиссию в кассе!

[SAD]

Цитата: Сообщение от Sergef  А всему виной ваше же желание иметь все и сразу и за последнии деньги. Я считаю, что если уж береш кредит то необходимо трезво оценивать ситуацию, тоесть особо себя не ушемлять и при этом отдать кредит за 1-2 года.

Это не работа клиента, а сотрудников управления рисками Спросите у Колечко Д., он Вам это подтвердит ! То, что у клиента последние деньги, банк должен сам вычислять, чтобы к нему потом машины пачками не возвращались ! В идеале нужно, чтобы за авто человек платил не более 30% месячного дохода - далее риски.

[Siroshka]

Цитата: Сообщение от Sergef  Всем привет. Я работаю в вами любимом Альфа-банке. И хочу вам сказать, что вы в корне не правы.

Sergef, спасибо за откровенность и смелость. Заранее прошу прощения за обиду, нанесённую вашему коллеге (или начальнику - я не в курсе) І.М.Лохмакову. Верю, что он действительно может быть замечательным человеком. Сообщение своё исправил (прошу проверить, дабы не было больше обид). Действительно я там погорячился. Думаю, каждый, получивший радостное известие о повышении кредитной ставки, не меньше моего негодовал. У меня это выразилось в моём сообщении.
А по поводу Ваших упрёков и намёков относительно неправильной оценки своих финансовых возможностей - помните, что вы не знаете всех обстоятельств личной жизни тех, кто берёт кредит. У кого-то это действительно каприз (хочу мафынку и точка), а кого-то возможно обстоятельства заставили. Себя я не оправдываю - машина была очень нужна, но к вопросу финансирования я подошел не до конца серьёзно (частично подтолкнул кидок со стороны укрсиба в момент, когда уже нужно было готовить деньги на машину после месяцев ожидания). Однако не стоит всех ровнять под одну гребёнку.

п.с. а про Ваш банк мы еще поговорим